普通人理财攻略

引言

钱是变出来的还是攒出来的?

1. 如果是攒出来的, 你攒一辈子, 攒了一百万可以, 一千万可以嘛? 如果是攒钱, 那么有上限
2. 如果是变出来的, 该怎么变呢?

炒股

来炒股的人都是为了赚钱, 毫不夸张的说, 都是为了一夜暴富. 但是股市就是这么神奇, 想一夜暴富的人, 总是股市里边亏钱的人,
只有那些不着急的人, 慢慢的人, 才能在股市里赚到钱.
倘若你是为了赚钱, 那么你一定要慢慢来, 如果是为了暴富, 股市明显不适合你. 在股市里, 慢就是快, 你只要慢下来, 才能快起来.
一天看不出来效果, 一周看不出来, 一个月才能看出来一点效果, 一年下来, 效果就特别明显了.

投资的基本原则

1.天上不会掉馅饼

​ 回报率收益率越高（>7%)，风险越高

2.坚持长线投资、价值投资

​ 拒绝短线操作，拒绝人工看k线瞎猜

3.好的资产一定是昂贵的，好货不便宜

4.牢记雌蝉和商业的第一性原理：

​ 创造价值的省生意，就是好的生意

​ 持有优质公司的股票（因为股票有财报都是透明的）

4.你的主业是学习和工作，不是华尔街交易员

​ 不要在投资商过分浪费精力

​ 将投资交给专业的机构

美股指数基金

可以拿出总资产的 30%-50% 的钱

投在 标普500(S%P 500，SPY)

以及 纳斯达克100(Nasdaq-100,QQQ)

长期每月定投

持有10-50年以上，会得到非常可观的收入

不要看美国今年怎么怎么样了

基金这个东西不是短线操作，是长期持有

投机可以去 炒美股，区块链

优质美股

1. Microsoft
2. Nvidia
3. Apple
4. Google
5. Amazon
6. Meta

前提：

1. 相信美国国运
2. 相信科技互联网科的力量
3. 相信北美大厂的稳定商业模式
4. 相信硅谷科技和商业区动力

高分红港股

• 股价常年稳定
• 分红常年稳定 （5%-7%左右）
• 中国工商银行、中国银行等

其他的股份、股票指数 —— 不懂不要碰

高增长经济体： 印度、越南、台湾 —— 不懂不要碰

巴菲特买入：日本 —— 不懂不要碰

半导体、石油等指数 —— 不懂不要碰

港股 —— 政治因素太复杂，不懂不要碰

常年3000点A股 —— 暗箱和黑幕太多，不懂不要碰 （适合投机，风险比较大）

美国国债 （5%）

相信美国国运

相信美国科技和商业创新能力

相信美元全球基础地位

无脑买入

中国国债、地方债 （零风险）

中央超长期国债（2.57%）

沿海地方债、专项债（2.5%~4%）

特点：

1. 中国政府不会债务延期、重组
2. 无理由刚性兑付 （绝不会不兑付，如果违约对中国是一个巨大的金融问题）
3. 靠财政、税收长期和政府信誉的保证

（宁可停掉教师、公交车司机公司也要保证兑付）

中国商品房

卖房，卖房，卖房 （巨大的泡沫资产）

目前是正在破碎的阶段 2024 开始下降，预计2030年左右才开始上涨，在此之前都会下跌

香港 日本 等 都经历过 这是一个基本经济学原理

租售比低（绝大多数低于3%，甚至低于1%）

房价/年收入过高（中国绝大多城市>20倍，韩国也就15-20)

能和中国上海深圳相提并论的也就香港、新加坡、大马士革、叙利亚

原理： 土地财政是基层政府吸血工具

地方财政对土地依赖高于70%

3万/平米的房子：

建房成本：<3000/平米

营销成本：<1000-3000/平米

楼面价（土地出让金）+税费：20000+ /平米 （这些是要交给政府的）

中国土地是用不完的

贷款买房子要想清楚，不存在刚需，你可以租，养活你的房子，养不活就是你的债务

假如在北京一套房子1000w的房子 每年租金差不多5-10w左右 房东在吃亏 有1000w投资房产

其他国家上商品房（增值、出租）

美国商品房：管理维修成本搞，增值速度慢

泰国、印尼、马来西亚商品房：割韭菜

新加坡商品房：价格虚高、谁高

香港商品房：价格虚高

日本商品房（东京）：增值速度慢，规则复杂

英法德等欧洲房产：价格虚高

房子就是买回来住的，不然巴菲特就投资房产了

房子需要管理成本，不如股票基金买完等着就行了

总结：全世界的商品房，都不是好的投资资产

投资你懂的领域和行业：餐饮、消费、实体经济

• 景点周边旅馆
• 老社区周围的餐饮
• 办公楼旁边自助餐、咖啡、便利店
• 学校周围德炸串
• 市中心商业街的小吃

只投资 “人尽皆知德大品牌“ ，能长期运营>10年

美国：麦当劳、subway、必胜客

中国：蜜雪冰城、瑞星咖啡、本土餐饮（老乡鸡）

步骤:

1. 计算客流和周边商业生态 （消费群体是那些，什么样的客流做什么样的生意）
2. 计算盈亏平衡点（房租、水电、人工、毛利率、固定成本、客单价）
3. 计算投资总成本、回本周期
4. 考虑其他因素

可以看 勇哥餐饮创业说 和 大刘聊实体

特殊投资品

炒期货、炒外汇：不懂别碰，绝大多数人不懂

黄金： 供需市场复杂，情绪化投机多，难以量化，交易成本高>80%成熟投资机构从来不碰黄金（除了国家） （没必要非得投黄金，有比黄金更好的投资产品，如果没有强烈的执念不要碰）

区块链：

• Bitcoin：比黄金市场还复杂，分析成本高，杂音多，不懂别碰
• Ethereum：与Bitcoin关联大，不懂别碰
• 技术型项目（Solana、Aptos、Sui、Chainlink）：咋用多，不懂技术，不看源代码别碰
• Meme coin/NFT （土狗）：韭菜盘，不懂别碰
• DeFi协议、质押收益：项目方复杂，流动性无法预测，不懂别碰

结论：Crypto资产很复杂，不懂技术别碰

结语

​ 在华尔街工作他每天的工作就是干这个活，就每天干投机的事情，对于这些人来说投机短线操作是正确的，除此之外对于咱们普通人，每天要工作要上班的人来说，要做价值投资者，要做时间的朋友，要长期持有，要懂自己懂的资产，要用第一性原理去思考世界的商业本质好的生意，投能够让你持续持有10年的好资产。